王大爷刚退休股票资金杠杆网，拿着工资条犯了愁，那养老金计发数139个月，这到底是个啥意思呢？难道自己活过139个月就没钱领了？
这不，老朋友老李来了。老李一看王大爷这愁容满面的，就知道他肯定又遇到啥想不通的事了。老李笑着说：“老王，别急，我给你讲讲这到底是咋回事。”
老李找来一张纸，画了两个大圆圈。他说：“咱国家的养老保险，其实就是两部分，一个是‘个人账户’，另一个是‘基本账户’。”他指着其中一个圆圈说：“看这儿，这就是你的‘私房钱’，你每个月交的那8%的养老保险，都存在这儿呢。”接着，他又指向另一个圆圈：“这是国家的‘大锅饭’，也就是统筹基金，单位给你交的那16%，都进了这个池子，用它来给所有退休的人发养老金。”
王大爷听了，有点明白了，但还是有点懵：“那这139个月到底是个啥意思？领够了139个月，养老金就没了？”老李赶紧解释：“这139个月可不是养老金的‘有效期’，它就是算个人账户养老金的一个参数。它的作用就是帮咱合理分个人账户里的钱，让咱每个月领的养老金不至于太少。个人账户养老金的计算公式就是退休时职工个人账户的累积总额除以计发月数。”
那为啥计发月数是139呢？老李说这得从2005年《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》说起。这个决定首次引入了养老金计发月数表，按公式测算，60岁退休的计发月数就是139个月。计算公式是养老金计发月数等于12乘以[1减去（1除以i）的（Yd减去Yr）次方]除以i再乘以（1除以i）。这里面，Yd是城镇居民平均预期寿命，Yr是退休年龄，i是养老金个人账户预计的年化收益率。最关键的就是退休年龄和城镇居民平均寿命。当时是根据2000年第五次全国人口普查数据算的，城镇居民平均预期寿命是75.21岁，假设预期平均年收益率是4%，算出来的结果就是138.76个月，四舍五入就是139个月。
展开剩余46%王大爷又问：“那要是人的寿命越来越长，这计发月数也会跟着变长？”老李说：“那是肯定的呀，2000年平均寿命是75.21岁，到了2023年都78.1岁了，老龄化问题越来越严重。国家肯定得根据最新的数据，对养老金制度进行优化，现在的139也不是一成不变的，以后可能会调整，不过那是以后的事了。”
王大爷还是有点担心：“那要是我活得长，139个月发完了咋办？会不会没钱领了？”老李拍着王大爷的肩膀说：“放心吧，老王。你个人账户的钱领完了，养老金就由统筹基金来发。只要你还在，国家就会一直给你发养老金。国家还会根据实际情况，调整养老保险政策，保证每个老人都能安享晚年。”
王大爷还是有点疑惑：“我将来能领多少养老金？是不是很难算？”老李笑着说：“这不难，你有两个办法可以估算自己的养老金。一个是国家社会保险公共服务平台，网址是http://si.12333.gov.cn，不过你要是打不开，可能是网络问题或者链接有啥问题，你可以检查一下链接，或者换个时间再试试。另一个是电子社保卡APP，你打开应用，点击‘首页→更多功能’，找到‘社会保障→企业员工养老金估算’，输入信息就能得到预估金额。不过，最终养老金数额还是以社保机构认定的为准。提前测算一下，咱也能心里有数，早点做好养老规划。”
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